নিজস্ব প্রতিবেদক: দেশের প্রথম বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংক এবি ব্যাংকের খেলাপি ঋণ এক নজিরবিহীন পর্যায়ে পৌঁছেছে। ব্যাংকটির মোট ঋণের প্রায় ৮৪ শতাংশই এখন খেলাপি, যা বছরের পর বছর ধরে চলা অনিয়মের কারণে সৃষ্ট আর্থিক সংকটের তীব্রতা নির্দেশ করে। মাত্র এক বছরের মধ্যে প্রায় ২০ হাজার ২৩ কোটি টাকা অপ্রকাশিত মন্দ ঋণ প্রকাশ্যে আসায় এই বিপর্যয় ঘটেছে।

ব্যাংকটির সর্বশেষ প্রান্তিক প্রতিবেদন অনুযায়ী, সেপ্টেম্বর মাস শেষে এবি ব্যাংকের মোট বকেয়া ঋণের পরিমাণ ছিল ৩৫ হাজার ৯৮২ কোটি টাকা। এর মধ্যে ৩০ হাজার ১৩৮ কোটি টাকা সময়মতো আদায় করা সম্ভব হচ্ছে না, যা আনুষ্ঠানিকভাবে খেলাপি ঋণ হিসেবে শ্রেণিকৃত হয়েছে। গত ২০২৪ সালের সেপ্টেম্বর মাস শেষে ব্যাংকটির খেলাপি ঋণের পরিমাণ ছিল ১০ হাজার ১১৫ কোটি টাকা, যা মোট ঋণ পোর্টফোলিওর ৩১ শতাংশ ছিল। ব্যাংক কর্মকর্তাদের মতে, এই বিশাল উল্লম্ফন প্রমাণ করে যে পূর্বে অপ্রকাশিত ২০ হাজার ২৩ কোটি টাকা মন্দ ঋণ এক বছরের মধ্যেই প্রকাশ্যে এসেছে।

সরকারের ব্যাংকিং রিফর্ম টাস্ক ফোর্সের সুপারিশে নিয়োগপ্রাপ্ত একটি বিদেশি অডিটর বর্তমানে ব্যাংকটির ফরেনসিক অডিট পরিচালনা করছে এবং এই সময়েই এসব তথ্য প্রকাশিত হলো। বাংলাদেশ ব্যাংকের কর্মকর্তারা জানিয়েছেন, অডিটর ইতোমধ্যে সম্পদের মান পর্যালোচনা সম্পন্ন করেছেন, যেখানে ঋণ সঠিকভাবে শ্রেণিকৃত হয়েছে কিনা তা যাচাই করা হয়েছে এবং শিগগিরই তারা তাদের চূড়ান্ত প্রতিবেদন জমা দেবেন।

সংশ্লিষ্ট কর্মকর্তারা জানিয়েছেন, বছরের পর বছর ধরে ব্যাংকটি তাদের চাপের মুখে থাকা সম্পদের প্রকৃত পরিমাণ গোপন করে আসছিল। তারা এর জন্য অনিয়মিত ব্যবস্থাপনা, ঋণ সুবিধার অপব্যবহার এবং বৃহৎ ঋণ আদায়ে ধারাবাহিক ব্যর্থতাকে দায়ী করেছেন। তারা আরও জানান, ব্যাংকটি বাংলাদেশ ব্যাংকের ঋণ স্থগিত বা ডেফারেল সুবিধা কাজে লাগিয়ে দীর্ঘদিন ধরে তার আর্থিক অবস্থাকে কৃত্রিমভাবে সুস্থ দেখাচ্ছিল। এই সুবিধাগুলো সমস্যাগ্রস্ত ব্যাংকগুলোকে সাময়িকভাবে ঋণকে খেলাপি হিসেবে শ্রেণিকৃত করা বিলম্বিত করার সুযোগ দেয়।

সর্বশেষ তথ্যে দেখা যাচ্ছে, ব্যাংকটির প্রায় সব মূল আর্থিক সূচকই খারাপের দিকে গেছে। অডিটের খবর ছড়িয়ে পড়ার পর আমানত প্রত্যাহারের চাপ বাড়তে থাকায় এবি ব্যাংক তাদের দৈনন্দিন কার্যক্রম সচল রাখতে বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছে অতিরিক্ত ২ হাজার কোটি টাকা তারল্য সহায়তা চেয়েছে। এমন সময়ে এই ঘটনা ঘটল যখন নিয়ন্ত্রক সংস্থা পাঁচটি সমস্যাগ্রস্ত ব্যাংককে একীভূত করার প্রক্রিয়ার মধ্যে রয়েছে। উল্লেখ্য, অন্তর্বর্তী সরকারের সময়কালে এবি ব্যাংক সহ আরও আটটি ব্যাংক ইতোমধ্যে ৫০০ কোটি টাকা তারল্য সহায়তা নিয়েছে।

এই সংকটের কারণে ব্যাংকটির শীর্ষ ব্যবস্থাপনায়ও পরিবর্তন এসেছে। গত ১৯ নভেম্বর ব্যবস্থাপনা পরিচালক এবং সিইও সৈয়দ মিজানুর রহমান ব্যক্তিগত কারণ দেখিয়ে পদত্যাগ করেন। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অনুমোদন সাপেক্ষে তিনি মেঘনা ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক হিসেবে যোগ দেবেন বলে আশা করা হচ্ছে। মিজানুর রহমান, যিনি মে মাসে অতিরিক্ত ব্যবস্থাপনা পরিচালক হিসেবে যোগদানের পর এবি ব্যাংকের দায়িত্ব নিয়েছিলেন, তিনি জানান যে ব্যাংকটি পূর্বে খেলাপি ঋণগ্রহীতাদের কাছ থেকে বন্ধকি সম্পত্তি অধিগ্রহণ করে সেগুলোকে নন-ব্যাংকিং সম্পদ হিসেবে তালিকাভুক্ত করেছিল। এই অ্যাকাউন্টিং কৌশলের কারণে সাময়িকভাবে খেলাপি ঋণের অনুপাত কমেছিল, কারণ নন-ব্যাংকিং সম্পদ খেলাপি ঋণ হিসেবে গণ্য হয় না। তবে, তিনি স্বীকার করেন, আইনি জটিলতার কারণে ব্যাংকটি সেই সম্পদগুলোর সম্পূর্ণ দখল নিতে ব্যর্থ হয়, যার ফলে সেগুলোকে পুনরায় খেলাপি ঋণ হিসেবে শ্রেণিকৃত করতে হয়, যা বর্তমান সংখ্যাকে তীব্রভাবে বাড়িয়ে দিয়েছে। অন্য একজন ঊর্ধ্বতন কর্মকর্তা নিশ্চিত করেছেন যে প্রায় ১ হাজার ৫০০ কোটি টাকার নন-ব্যাংকিং সম্পদকে এখন মন্দ ঋণ হিসেবে পুনরায় শ্রেণিকৃত করা হয়েছে।

এবি ব্যাংক চলতি বছরের প্রথম নয় মাসে ৩ হাজার ১১৩ কোটি টাকা নিট লোকসান দেখিয়েছে, যেখানে গত বছরের একই সময়ে ব্যাংকটি ১.৫৮ কোটি টাকা নিট মুনাফা করেছিল। ২০২৪ সালের শেষ নাগাদ ব্যাংকটির মূলধন ঘাটতির পরিমাণ ছিল ৪ হাজার ২৯৮ কোটি টাকা এবং নিট লোকসান ছিল ১ হাজার ৯১৭ কোটি টাকা।

১৯৮১ সালে দেশের প্রথম বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংক হিসেবে যাত্রা শুরু করা এবি ব্যাংকের এই সমস্যা রাতারাতি তৈরি হয়নি। অন্তত আট বছর আগে, ২০১৬ সালের একটি অর্থপাচার কেলেঙ্কারির জন্য ব্যাংকটি জনসমালোচনার মুখে পড়েছিল। বাংলাদেশ ব্যাংকের তদন্তে দেখা যায়, দুটি সন্দেহজনক সংস্থার মাধ্যমে বিনিয়োগের আড়ালে প্রায় ১৬৫ কোটি টাকা বিদেশে পাচার করা হয়েছিল, যা শেষ পর্যন্ত সংযুক্ত আরব আমিরাতে পৌঁছেছিল। সেই সময়ে ব্যাংকটি সাবেক বিএনপি মন্ত্রিসভার সদস্য এবং ব্যাংকটির অন্যতম প্রতিষ্ঠাতা পৃষ্ঠপোষক এম মোর্শেদ খান-এর পরিবারের নিয়ন্ত্রণে ছিল বলে দাবি করেন শিল্প সংশ্লিষ্টরা।

কেলেঙ্কারির সময় এম ওয়াহিদুল হক চেয়ারম্যান হিসেবে দায়িত্ব পালন করছিলেন। তিনি, ভাইস-চেয়ারম্যান সেলিম আহমেদ এবং পরিচালক ফাহিমুল হক সহ ২০১৭ সালে পদত্যাগ করেন। একই বছর কেন্দ্রীয় ব্যাংক একজন পর্যবেক্ষক নিয়োগ করে এবং ব্যাংকটির আর্থিক অবস্থা স্থিতিশীল না হওয়ায় বাংলাদেশ ব্যাংকের একজন সমন্বয়কারী এখনও এটির কার্যক্রম তদারকি করছেন। পরবর্তীতে, ২০১৮ সালে দুদক অর্থপাচারের অভিযোগে সাবেক চেয়ারম্যান হক সহ তিনজনকে গ্রেফতার করে। ২০১৯ সালে তরিক আফজাল প্রেসিডেন্ট এবং ব্যবস্থাপনা পরিচালক হিসেবে নিযুক্ত হন, তবে তার মেয়াদ রাজনৈতিক সংশ্লিষ্টতার কারণে বিতর্কের মুখে পড়ে।

ব্যাংকের কর্মকর্তারা জানান, বেক্সিমকো, সিকদার, এশিয়ান সিটি, বিল্ডট্রেড, ওরিয়ন এবং মাহিন সহ বেশ কয়েকটি বড় কর্পোরেট গ্রুপের কাছ থেকে ঋণ আদায়ে এবি ব্যাংক এখনও সংগ্রাম করছে। এই ঋণগুলোর বেশিরভাগই এখন খেলাপি হয়ে গেছে এবং আইনি প্রক্রিয়া চলমান রয়েছে।

মামুন/