নিজস্ব প্রতিবেদক: বাংলাদেশ ব্যাংকের (বিবি) তথ্য অনুযায়ী, সেপ্টেম্বরের শেষে ব্যাংকটির বিতরণ করা মোট ঋণের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ১,৮১,৮৬০ কোটি টাকা। এর মধ্যে ১,০৬,০০০ কোটি টাকা মন্দ ঋণ বা খেলাপি ঋণে পরিণত হয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উপাত্তে দেখা যায়, ব্যাংকটির ঋণের অর্ধেকেরও বেশি এখন খেলাপি ঋণে পর্যবসিত হয়েছে। মাত্র এক বছরে খেলাপি ঋণ বেড়েছে ৮৮,২৪৮ কোটি টাকা। গত বছরের সেপ্টেম্বরের শেষে ব্যাংকটির খেলাপি ঋণ ছিল ১৭,৭৫২ কোটি টাকা, যা মোট ঋণের ১১ শতাংশ ছিল।

এছাড়াও, বাণিজ্যিক এই ব্যাংকটি ৮৫,৮৮৬ কোটি টাকা নিরাপত্তা সঞ্চিতির ঘাটতির মুখে রয়েছে। ব্যাংকগুলো লোকসানের বিপরীতে যে সঞ্চিতি সংরক্ষণ করে, এই বিশাল ঘাটতি সেই ক্ষতির মাত্রাকেই নির্দেশ করে। ইসলামী ব্যাংকের কর্মকর্তারা জানান, পূর্ববর্তী সরকারের সময় এস আলম গ্রুপ তাদের প্রভাব খাটিয়ে অফিসিয়াল এবং প্রক্সি—উভয় নামেই ঋণ নিয়েছিল। এই ঋণগুলোর অনেকগুলোই পরে খেলাপি ঋণে পরিণত হয়। তারা আরও বলেন, একটি মাত্র ব্যবসায়িক গোষ্ঠীর অপকর্ম ব্যাংকটিকে বর্তমান অবস্থায় ঠেলে দিয়েছে।

গত বছর আগস্টে গণ-অভ্যুত্থানের মাধ্যমে আওয়ামী লীগ সরকারের পতনের পর চট্টগ্রামভিত্তিক এস আলম গ্রুপের সঙ্গে যুক্ত ব্যক্তিদের দ্বারা প্রভাবিত ব্যাংকটির বোর্ড ভেঙে দেওয়া হয় এবং ব্যাংকটি এস আলম গ্রুপের নিয়ন্ত্রণমুক্ত হয়। রাজনৈতিক পরিবর্তনের পর এতদিন ধরে চাপা থাকা বিষাক্ত সম্পদগুলো প্রকাশ্যে আসতে শুরু করে। তখন থেকেই শরিয়াহভিত্তিক এই ব্যাংকটির আর্থিক অবস্থার অবনতি হতে থাকে।

এর আগে ২০২৪ সালের জুন মাস পর্যন্ত ব্যাংকটির খেলাপি ঋণ ছিল মাত্র ৭,৭২৪ কোটি টাকা, বা মোট ঋণের ৪.৪২ শতাংশ। কিন্তু সরকারের পতনের এক মাসের মধ্যে খেলাপি ঋণ বেড়ে ১৭,৭৫২ কোটি টাকা বা ১১ শতাংশে উন্নীত হয়। গত বছরের শেষে ব্যাংকটির খেলাপি ঋণ বেড়ে ৩২,৮১৭ কোটি টাকা বা ২১ শতাংশে পৌঁছায় এবং এই বছরের মার্চ শেষে তা ৪৭,৬১৮ কোটি টাকা বা ২৭.৩৮ শতাংশে দাঁড়ায়।

এস আলম গ্রুপ প্রায় সাত বছর ধরে ইসলামী ব্যাংকের ওপর তাদের কর্তৃত্ব বজায় রেখেছিল। ২০১৭ সালে মালিকানা গ্রহণের পর থেকেই যখন গ্রুপটি সিদ্ধান্ত গ্রহণে প্রভাব বিস্তার শুরু করে, তখন থেকেই ব্যাংকটির আর্থিক পারফরম্যান্স দুর্বল হতে থাকে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কর্মকর্তারা জানান, ২০১৭ থেকে ২০২৪ সালের আগস্টের মধ্যে এই গ্রুপটি তাদের নিজস্ব ব্যবসা এবং বেশ কয়েকটি ছায়া প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে প্রায় ৭০,০০০ কোটি টাকা ঋণ নিয়েছিল। এস আলম গ্রুপের চেয়ারম্যান মোহাম্মদ সাইফুল আলম, তার পরিবারের সদস্য এবং বেশ কয়েকজন সহযোগীর নামে এই ঋণগুলো নেওয়া হয়েছিল। সেপ্টেম্বরের শেষে এর মধ্যে প্রায় ৬৬,৫০৭ কোটি টাকা খেলাপি ঋণে পরিণত হয়েছে।

এস আলম গ্রুপের সঙ্গে ঘনিষ্ঠ নাবিল গ্রুপও তাদের নিজস্ব নামে এবং বেনামি প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে প্রায় ১৩,০০০ কোটি টাকা ঋণ নিয়েছে। ইসলামী ব্যাংকের কর্মকর্তারা জানিয়েছেন, এর একটি অংশ সম্প্রতি একটি বিশেষ নীতির অধীনে পুনঃতফসিল করা হয়েছে। নাবিল গ্রুপের ব্যবস্থাপনা পরিচালক মো. আমিনুল ইসলাম গণমাধ্যমকে জানিয়েছেন, "নাবিল গ্রুপের নামে নেওয়া ঋণগুলো নিয়মিত আছে, তবে বেনামে নেওয়া ঋণ সম্পর্কে আমি কিছুই জানি না। আমি কখনও কোনো ঋণ খেলাপি করিনি।"

ইসলামী ব্যাংকের অন্যান্য বৃহৎ ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে রয়েছে নাসা গ্রুপ, নোমান গ্রুপ, দেশবন্ধু গ্রুপ, যমুনা টায়ার, জিএমএস গ্রুপ, মুরাদ এন্টারপ্রাইজ, এজে ট্রেড ইন্টারন্যাশনাল, ডেল্টা গ্রুপ, বসুন্ধরা মাল্টিফুড গ্রুপ এবং মাহমুদ ডেনিমস লিমিটেড।

ইসলামী ব্যাংক প্রায় ১০,০০০ কোটি টাকা ঋণ দিয়েছে পাঁচটি ব্যাংককে, যা বর্তমানে একীভূত হওয়ার প্রক্রিয়ায় রয়েছে। ব্যাংকটি এখনও এই অর্থ পুনরুদ্ধার করতে পারেনি। ইসলামী ব্যাংকের এক জ্যেষ্ঠ কর্মকর্তা জানান, কেন্দ্রীয় ব্যাংক তাদের আশ্বস্ত করেছে যে নগদ পরিশোধের পরিবর্তে তারা নতুন একীভূত ব্যাংকের শেয়ার পাবে। ওই কর্মকর্তা আরও যোগ করেন, জনতা ব্যাংকও ১,০০০ কোটি টাকা ঋণী এবং তা পরিশোধে ব্যর্থ হয়েছে।

রাজনৈতিক পরিবর্তনের আগে, ইসলামী ব্যাংক তারল্য সংকটে ভুগছিল এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে তাদের সেটেলমেন্ট অ্যাকাউন্টে ঘাটতিও ছিল। কর্মকর্তারা বলেছেন যে, এরপর থেকে নগদ অবস্থান স্থিতিশীল হয়েছে এবং আমানতকারীরা এখন কোনো অসুবিধা ছাড়াই তহবিল উত্তোলন করতে পারছেন, যদিও খেলাপি ঋণের পাহাড় উদ্বেগের কারণ হয়ে দাঁড়িয়ে আছে।

ইসলামী ব্যাংকের শীর্ষ পর্যায়ের এক কর্মকর্তা জানান, ব্যাংকটির তারল্য বর্তমানে "খুবই শক্তিশালী"। তিনি বলেন, ব্যাংকটি আইনি ব্যবস্থা এবং অন্যান্য উপায়ে ঋণ পুনরুদ্ধারের প্রচেষ্টা বাড়াচ্ছে। ব্যাংকটি খেলাপিদের বিরুদ্ধে ৪৮৮টি মামলা করেছে। এর মধ্যে অর্থঋণ আদালতে ৬৬,৫০৭ কোটি টাকা সংক্রান্ত ৩৪টি মামলা, ৩৭৭টি ফৌজদারি মামলা, ১৯,৯৯৬ কোটি টাকা সংক্রান্ত ১,৮৮১টি মামলা এবং স্টক নিষ্পত্তির সাথে সম্পর্কিত ২৮,০৬৪ কোটি টাকার ১০টি মামলা রয়েছে। তিনি বলেন, তারা নগদ পুনরুদ্ধারে অগ্রাধিকার দিচ্ছেন, পাশাপাশি প্রকৃত ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠানগুলোকে ঋণ পুনঃতফসিলের অনুমতি দিচ্ছেন।

ওই কর্মকর্তা বলেন, "আমাদের লক্ষ্য হল খেলাপি ঋণের পরিমাণ ৫০ শতাংশ থেকে ৩৫ শতাংশে নামিয়ে আনা।" তিনি আরও যোগ করেন, আগামী ফেব্রুয়ারিতে জাতীয় নির্বাচনের আগে ব্যবসায়িক কার্যকলাপ মন্থর থাকায় পুনরুদ্ধার প্রক্রিয়া ধীরগতিতে চলছে। তিনি বলেন, "এছাড়াও, আমরা বিদেশি সম্পদ পুনরুদ্ধারের জন্য আন্তর্জাতিক আইনি সংস্থাগুলির সাথে চুক্তি করছি। আমাদের প্রধান লক্ষ্য এখন পুনরুদ্ধার।"

২০২৩ সালে ইসলামী ব্যাংক ৬৩৫ কোটি টাকা নিট মুনাফা করেছিল, যা চার বছরের মধ্যে সর্বোচ্চ ছিল। পরের বছর নিট মুনাফা তীব্রভাবে কমে ১০৯ কোটি টাকায় দাঁড়ায়। এই বছরের জানুয়ারি-সেপ্টেম্বর সময়ে ব্যাংকটির মুনাফা ছিল ৯৯ কোটি টাকা, যা গত বছরের একই সময়ের ২৬৭ কোটি টাকার চেয়ে কম।

ইসলামী ব্যাংক ৪,৬৮৫ জন কর্মীকে বরখাস্ত করেছে, যাদের এস আলম গ্রুপ যথাযথ পদ্ধতি অনুসরণ না করে নিয়োগ করেছিল বলে অভিযোগ রয়েছে। এরপর থেকে ব্যাংকটি ২,৫৭১ জন নতুন কর্মী নিয়োগ করেছে। একটি অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষায় দেখা গেছে, ব্যাংকটির ২১,০০০ কর্মীর মধ্যে ১০,০০০ এরও বেশি কর্মীকে ২০১৭ সালে ক্ষমতা গ্রহণের পর নিয়োগ দেওয়া হয়েছিল। ব্যাংকটির নথি অনুযায়ী, ২০১৭ থেকে ২০২৪ সালের মধ্যে চট্টগ্রাম থেকে ৭,২২৪ জনকে নিয়োগ দেওয়া হয়েছিল, যার মধ্যে ৪,৫০০ জনেরও বেশি এস আলম গ্রুপের চেয়ারম্যান সাইফুল আলমের নিজ উপজেলা পটিয়ার বাসিন্দা।

সালাউদ্দিন/