নিজস্ব প্রতিবেদক: দেশের ব্যাংকিং খাতে খেলাপি ঋণের চাপ যখন উদ্বেগজনক পর্যায়ে পৌঁছেছে, তখনও ১৭টি বেসরকারি ব্যাংক তাদের খেলাপি ঋণের হার ১০ শতাংশের নিচে ধরে রাখতে সক্ষম হয়েছে। সামগ্রিকভাবে ব্যাংকিং খাতে যেখানে খেলাপি ঋণের গড় হার ৩৬ শতাংশে দাঁড়িয়েছে, সেখানে এসব ব্যাংকের পারফরম্যান্সকে ব্যতিক্রমী হিসেবেই দেখছেন খাতসংশ্লিষ্টরা।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সর্বশেষ তথ্য অনুযায়ী, বাংলাদেশে বর্তমানে মোট ৫২টি স্থানীয় ব্যাংক কার্যক্রম পরিচালনা করছে। এর মধ্যে যেসব ব্যাংক তুলনামূলকভাবে খেলাপি ঋণ নিয়ন্ত্রণে রাখতে পেরেছে, সেগুলো হলো— সিটি ব্যাংক, প্রাইম ব্যাংক, ব্র্যাক ব্যাংক, পূবালী ব্যাংক, ইস্টার্ন ব্যাংক, মিউচুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংক, মিডল্যান্ড ব্যাংক, মেঘনা ব্যাংক, শাহজালাল ইসলামী ব্যাংক, ঢাকা ব্যাংক, যমুনা ব্যাংক, এনসিসি ব্যাংক, ট্রাস্ট ব্যাংক, উত্তরা ব্যাংক, বেঙ্গল কমার্শিয়াল ব্যাংক, কমিউনিটি ব্যাংক ও সিটিজেনস ব্যাংক।

ব্যাংকিং খাতের সংশ্লিষ্টরা বলছেন, ঋণ বিতরণে অতিরিক্ত ঝুঁকি না নেওয়া, গ্রাহক যাচাইয়ে কঠোরতা, সময়মতো ঋণ আদায় এবং কার্যকর নজরদারি ব্যবস্থাই এসব ব্যাংককে খেলাপি ঋণ নিয়ন্ত্রণে রাখতে সহায়তা করেছে। পাশাপাশি, সুশাসন ও ব্যবস্থাপনায় শৃঙ্খলা বজায় রাখাও বড় ভূমিকা রেখেছে বলে তারা মনে করছেন।

তাদের মতে, অনেক ব্যাংক যেখানে দ্রুত প্রবৃদ্ধির তাগিদে বড় অঙ্কের ঝুঁকিপূর্ণ ঋণে জড়িয়েছে, সেখানে এসব ব্যাংক ধীরগতিতে হলেও টেকসই ব্যবস্থাপনায় গুরুত্ব দিয়েছে। বিশেষ করে নতুন কিছু ব্যাংকের ক্ষেত্রে তুলনামূলক ছোট ঋণ পোর্টফোলিও থাকায় খেলাপি ঋণের ঝুঁকিও কম ছিল। বিপরীতে, পুরনো অনেক ব্যাংক এখনো অতীতের বড় ঋণের বোঝা টানছে।

১৭টি ব্যাংকের মধ্যে খেলাপি ঋণের হার সবচেয়ে কম সিটিজেনস ব্যাংকে, যা মাত্র ১ দশমিক ৭৪ শতাংশ। আর এই তালিকায় সবচেয়ে বেশি খেলাপি ঋণ রয়েছে যমুনা ব্যাংকের, যার হার ৯ দশমিক ৬ শতাংশ (চলতি বছরের সেপ্টেম্বর পর্যন্ত)।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, সিটি ব্যাংক, প্রাইম ব্যাংক, ইস্টার্ন ব্যাংক, ব্র্যাক ব্যাংক এবং বেঙ্গল কমার্শিয়াল ব্যাংকের খেলাপি ঋণের হার ৫ শতাংশেরও নিচে রয়েছে। চলতি বছরের সেপ্টেম্বর শেষে সিটি ব্যাংকের খেলাপি ঋণের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ২ হাজার ৪৩৯ কোটি টাকা, যা ব্যাংকটির মোট বিতরণ করা ঋণের ৪ দশমিক ৭৬ শতাংশ।

সিটি ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক মাশরুর আরেফিন বলেন, ২০২৪ সালে ব্যাংকটির খেলাপি ঋণের হার ছিল ৩ দশমিক ৬ শতাংশ, যা খাতের গড় হারের তুলনায় অনেক কম। তিনি আশা প্রকাশ করেন, ২০২৫ সালের শেষ নাগাদ এই হার আরও কমে ৩ শতাংশের নিচে নেমে আসবে।

তিনি বলেন, শক্তিশালী ও শৃঙ্খলাবদ্ধ সুশাসন কাঠামোই এই অগ্রগতির মূল ভিত্তি। সিটি ব্যাংকে ঋণ সংক্রান্ত সিদ্ধান্তগুলো সম্পূর্ণ পেশাদারভাবে নেওয়া হয় এবং বোর্ড কোনো ধরনের হস্তক্ষেপ করে না। একই সঙ্গে ব্যবসায়িক কার্যক্রম ও ঋণঝুঁকি ব্যবস্থাপনাকে আলাদা দায়িত্ব হিসেবে পরিচালনা করা হয়।

ইস্টার্ন ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা আলি রেজা ইফতেখার জানান, গত ৩৩ বছর ধরেই তাদের ব্যাংকের খেলাপি ঋণের হার প্রায় ৩ শতাংশের কাছাকাছি রয়েছে। তিনি বলেন, ঋণ অনুমোদনের আগেই গ্রাহকের আর্থিক সক্ষমতা অত্যন্ত সতর্কভাবে যাচাই করা হয় এবং ঋণ বিতরণের পরও নিয়মিত নজরদারি চালানো হয়।

তিনি জানান, ঋণ আদায়ের জন্য ব্যাংকটিতে একাধিক টিম কাজ করে। ১ থেকে ৩০ দিন বিলম্বিত ঋণের জন্য একটি টিম দায়িত্ব পালন করে, আর বিলম্ব বাড়লে অন্য টিম দায়িত্ব নেয়। পাশাপাশি একটি আলাদা আইনি টিমও সক্রিয় রয়েছে।

চলতি বছরের সেপ্টেম্বর পর্যন্ত প্রাইম ব্যাংকের মোট বিতরণ করা ঋণের পরিমাণ ছিল ৩২ হাজার ৭৮৪ কোটি টাকা। এর মধ্যে খেলাপি ঋণ দাঁড়িয়েছে ১ হাজার ৩১৬ কোটি টাকা, যা মোট ঋণের ৪ দশমিক ১ শতাংশ।

প্রাইম ব্যাংকের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা হাসান ও. রশিদ বলেন, ঋণ অনুমোদনের সময় প্রতিটি প্রস্তাব ও আর্থিক সক্ষমতা কঠোরভাবে যাচাই করা হয়। পাশাপাশি, ঋণ বিতরণের পর নিয়মিত ব্যবসার পারফরম্যান্স পর্যবেক্ষণ করা হয় এবং ঝুঁকিপূর্ণ খাত এড়িয়ে চলা হয়।

চলতি বছরের সেপ্টেম্বর শেষে ব্র্যাক ব্যাংকের খেলাপি ঋণের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ২ হাজার ৪০১ কোটি টাকা, যা মোট ঋণের ৩ দশমিক ৫৮ শতাংশ। ব্যাংকটির বোর্ডে আটজন পরিচালক রয়েছেন, যাদের মধ্যে সাতজনই স্বাধীন পরিচালক। অর্থনীতিবিদ, ব্যাংকার ও অভিজ্ঞ পেশাজীবীদের সমন্বয়ে গঠিত এই বোর্ড শক্তিশালী সুশাসন নিশ্চিত করছে।

ব্র্যাক ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা তারেক রেফাত উল্লাহ খান বলেন, ব্যাংকটির মালিকপক্ষ ব্যবস্থাপনায় কোনো ধরনের হস্তক্ষেপ করে না। বোর্ড নীতিমালা নির্ধারণ করে এবং ব্যবস্থাপনা দৈনন্দিন কার্যক্রম পরিচালনা করে।

তিনি আরও জানান, ঋণ আদায়ে ব্যাংকের রিকভারি বিভাগকে বিশেষ গুরুত্ব দেওয়া হয়। এই বিভাগে অভিজ্ঞ পেশাজীবী নিয়োগ দেওয়া হয় এবং সমস্যাগ্রস্ত ঋণগ্রহীতাদের ব্যবসা সচল রাখার সুযোগ দেওয়া হয়, যা আদায় প্রক্রিয়াকে সহজ করে।

মিউচুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংকের ক্ষেত্রে চলতি বছরের সেপ্টেম্বর শেষে খেলাপি ঋণের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ৩ হাজার ৫৫৩ কোটি টাকা, যা তাদের মোট বিতরণ করা ঋণের ৬ দশমিক ৮৩ শতাংশ।

ব্যাংকটির ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা সৈয়দ মাহবুবুর রহমান বলেন, ঋণ বিতরণের ক্ষেত্রে সব ধরনের নীতিমালা ও প্রক্রিয়া কঠোরভাবে অনুসরণ করা হয়। কোনো ধরনের সুপারিশ বা চাপের মুখে ঋণ অনুমোদন দেওয়া হয় না।

তিনি বলেন, প্রতিটি বিভাগ আলাদাভাবে নথিপত্র যাচাই করে এবং বোর্ড ও ব্যবস্থাপনা কোনো ধরনের স্বার্থের সংঘাত মেনে নেয় না। এই স্বচ্ছতা ও শৃঙ্খলাই ব্যাংকটিকে খেলাপি ঋণ নিয়ন্ত্রণে রাখতে সহায়তা করেছে।

সালাউদ্দিন/